El avance de técnicas delictivas basadas en manipulación psicológica, llamadas de extorsión y herramientas de inteligencia artificial alteró el panorama de seguridad para los cuentahabientes en el país. Durante 2025, el impacto económico de la usurpación de identidad y la sustracción no autorizada de capital superó los 17.400 millones de pesos, según firmas especializadas en medios de pago y ciberinteligencia. La tendencia responde a una sofisticación técnica global en la que el 62% de las empresas documentó incidentes con deepfakes, de los cuales el 41% correspondió a clonación de voz en llamadas y el 35% a montajes en video.

El usuario en el centro de los ataques cibernéticos

Ante la imposibilidad técnica de vulnerar con facilidad los servidores centrales de los bancos, las estructuras criminales concentraron sus operaciones en engañar directamente al cuentahabiente para obtener contraseñas o autorizaciones para transferencias bancarias.

Durante la presentación del esquema Protección de Riesgos Digitales, desarrollado de forma conjunta por Banco Azteca y Seguros Azteca, Alejandro Segura, Director de Prevención de Fraudes de Grupo Salinas, explicó la dinámica operativa de estos delitos:

“Los clientes son el principal objetivo de ataque para los defraudadores. Las estafas representan el 90% del fraude que ocurre en los bancos de México. Por eso tuvimos que transformar la estrategia hacia un modelo de Seguridad en Capas: educar al cliente, brindarle herramientas de autogestión y vigilar con controles silenciosos para cerrar el paso al delito”.

Estadísticas de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros indican que Banco Azteca registró 1,736 reclamaciones por posible fraude de enero a mayo de 2026, lo que representó el 5.1% del volumen reportado por la banca múltiple. El dato da continuidad a la reducción reportada frente a los 1.846 casos de 2025 y las 3.300 quejas de 2024, lo que implicó una disminución de casi el 50% en el bienio.

Alcance operativo y características de la póliza

El desarrollo del instrumento busca blindar la adopción de canales electrónicos frente a engaños que superan los filtros técnicos habituales de las plataformas bancarias.

Gabriela Hernández, Directora Ejecutiva de Afiliación y Captación de Banco Azteca, expuso los motivos detrás de la solución patrimonial:

“Nuestros clientes cada día son más digitales y, en Banco Azteca, entendemos la responsabilidad de acompañarlos en su día a día. Más allá de abrir cuentas, creemos firmemente que quien deposita su dinero con nosotros también deposita su confianza. La forma en que los defraudadores abordan a la gente es sumamente sofisticada y a cualquiera le puede pasar; por eso, además de funciones como el bloqueo de tarjetas o La Bóveda, creamos un respaldo para protegerlos cuando el engaño rebasa los filtros”.

Por su parte, José Francisco Landaverde, Director General de Seguros Azteca, detalló el papel de la cobertura frente a la imposibilidad de garantizar una evasión absoluta del delito:

“El seguro no puede evitar el fraude; el único que puede evitarlo en primera persona es el cliente con hábitos preventivos. Sin embargo, la delincuencia es tan sofisticada que siempre queda un riesgo residual. Cuando ya no se pudo evitar, ahí es donde entra la póliza para garantizar que la persona afectada no se quede sola y recupere su tranquilidad”.

El esquema de Protección de Riesgos Digitales ampara contra transacciones a través de enlaces o comercios fraudulentos, la suplantación de identidad para obtener créditos no solicitados y la extorsión mediante el bloqueo de dispositivos telefónicos. Con una prima de 55 pesos al mes o 600 pesos al año, otorga una suma asegurada de hasta 45,000 pesos al año, con el beneficio adicional de cubrir plásticos de crédito y débito emitidos por cualquier otra institución bancaria en México.

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